长久以来我们心中有一个认识，那就是以中国为代表的东亚国家是一个高储蓄率国家，人民群众愿意把自己的所得存到银行中以待未来的生产生活需要。然而最近的一份报告让我们大跌眼镜，这份报告告诉我们，今天的中国10%的家庭拥有75%的储蓄。更令人惊讶的是，高达55%的家庭储蓄为零，一分钱存款都没有。

为什么会有这么重大的转变呢?其实我们眼前活生生的现实，让我们早就看到了，在今天的中国广大的中青年家庭，恐怕基本上是没有什么储蓄的。因为大家不但不大可能有储蓄，还要跟银行大笔借贷来买房，因为今天中国房价的不断上升，已经让一代又一代中国家庭，不但掏空了多少年的积蓄，还要跟银行大笔借贷。

而另一方面刚刚踏上社会舞台的90后和00后们怎么样呢?我跟大家讲一个事例就可以证明，前两年校园贷肆虐的时候，有过一个统计，在某一个高校高达70%的学生，都借过校园贷。这是一个多么可怕的现象，大家想想一个校园70%的人借过校园贷，那就是说这个校园贷，对这个高校的渗透那是百分之百了。

几乎每一个人都一定听说过校园贷，也知道如何去借校园贷，只不过有那么百分之二三十的人，不屑于去借而已了。中青年家庭因为买房等大额支出掏空了储蓄，而对于年轻人来讲，又早就习惯了今天来花明天的钱。

有时候我们想我们中国已经越来越向美国靠拢了吗?我们来看看美国的数据，美国在过去十年中储蓄率也在下降，可是美国的学者告诉大家，储蓄率下降是个好事，说明美国的经济提升了。因为美国历来的经验都是经济越往上走，老百姓越愿意花钱，储蓄率才越愿意低。

而且由于通货膨胀的原因，美国老百姓也都明白，今天花了的钱明天后天去还，还得比你实际花的要少那么一点点。因为通货膨胀了嘛?可是我跟大家讲，中国和美国的国情能完全一样吗，并不完全一样，美国毕竟已经经过了一两百年的建设，它的社会保障体系相对是比较稳定和合格的。

对于大部分美国人来讲，今天挣多少钱花多少钱，今天把明天的钱花了没有关系，明天挣到钱随时随地可以还上这笔债。而对于中国人来讲，我们中国人手里有钱也不过是过去二三十年前的事情，整个中国的社保体系确实还没有美国那么发达，所以对于大部分中国家庭来讲，储蓄才是保障一个家庭未来抵抗风险的最重要的手段。

所以在过往的一段时间里，我们看到深圳有的程序员，因为失业了就不得不自杀，北京有的中产阶级家庭治一个感冒花掉五六十万，就觉得已经倾家荡产了，因为对于我们中国家庭来讲低储蓄率高杠杆率，让我们的家庭金融，处于一个相对不那么安全的状态。

一有风吹草动我们就解决不了问题，而相应的社会保障又跟不上，所以这样严酷的现实提醒我们在今天的中国，当我们还要寅吃牟粮的时候，一定还要考虑到有一定的储蓄，才能保障家庭的安定。