最近的金融市场有个重磅消息：那就是支付宝发出公告，宣布与网联签署合作协议，完成对接。我们说，网联将面向收单机构提供接入和跨行资金清算等服务。
阿里巴巴董事局主席，不想挣钱的杰克马还带着自己的核心团队到央行总部，向相关领导进行了汇报。很多人都说，这下马云和支付宝都被收编了。但其实我们说这并不奇怪，是早有部署的。也不能算什么收编。
因为早在2017年底央行下发的《条码支付业务规范》中就规定，自2018年4月1日起，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的机构进行。
只是由于咱们国家电子支付推进的速度太快，银行“无直连业务”的比例高达七成，但支付机构比例还不到5%。而这个期限设定的就是2018年，今年的6月30日，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务就要全部通过网联平台处理。
很多朋友会问，这对我们平时使用有什么影响啊?不用担心，这一合作改变的只是交易链路，用户和商家使用支付宝的支付体验不会受到任何影响。但是从金融和资本市场上看，这个差别可就很大了。
在过去的直连模式下，第三方支付机构和银行打交道多在分支行层面，由于支付机构备付金可以增加银行存款，因此银行愿意降低费率甚至免收费用来吸引这些机构。
银行的较低费用，加上省去的转接清算费，第三方支付机构可以在低收费的前提下实现盈利，有数据显示，因第三方机构结算绕道，导致银联每年手续费损失约30亿元。
然而第三方机构独立清算，也意味着进入监管真空，央行无法掌握详细的资金流向，让诈骗、洗钱等犯罪行为有了可乘之机，所以这项工作势在必行。
但对于第三方支付机构而言，银行直连的低费率不在势必要增加成本，而且用户规模也不再能成为同银行谈判的砝码，也就是虽然支付场景和用户流量仍是第三方支付发展的最重要因素，大小支付平台的竞争环境发生了改变，很多小的第三方支付机构可能有了机会，只是面对超4.5亿用户的支付宝和超8亿用户的微信支付。
这个生财之道似乎是很困难的，毕竟，以2017年底的数据为例，支付宝市场份额占到53%;而位居第二位的财付通市场份额占比38%，二者合计超过九成。
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